14省份未出台备案细则,多地未开启验收,备案真的要延期?

2020-06-09 20:54 

距离备案大限越来越近,留给平台的时间已不多,按照57号文规定的备案时间节点,4月份各平台的备案工作应该已经进入验收环节,但实际的备案进度似乎稍显落后。
截止目前,共有20个省市地区出台了备案登记管理办法、整改验收指引等备案相关细则,而湖北、湖南、四川、陕西、黑龙江、吉林、贵州、甘肃、云南、内蒙、青海、海南、宁夏、西藏等14个省份还未出台相关的备案细则。
关于各地的备案进展,笔者在之前的文章《重磅:做好准备!各地备案验收序幕拉开!》中提到,目前广州已经开启整改验收工作,深圳地区的整改验收小组或将在4月10日左右进驻P2P公司进行验收检查,北京地区拟聘请律师事务所和会计事务所参与现场验收,但据平台方透露,他们正在等待上级监管下发指定的律所和会计师事务所名录,以及进驻平台尽调,目前这一步还没有完成。
关于上海地区的备案进展,有媒体认为,类似律师事务所出具法律意见书这样的环节需要很长的时间,这些客观因素会导致平台来不及提交整改验收材料。一些平台虽然已经准备好资料,但是尚未提交。至于最终什么时间提交、以何种方式提交,还有待确认。据了解,上海目前尚无一家平台提交备案申请。至于下一步具体工作何时展开,各大平台也还在等待监管部门的进一步指示。
因此,不少媒体认为,备案或将延期。在笔者看来,距离57号文规定的备案最后期限仅剩3个月的时间,目前尚未有备案延期的官方文件出台,延期的可能性似乎不大。
但从实际情况来看,平台备案时间紧、任务重,实际整改过程中面临不少的难题。违规产品清理、大额标的处理、银行存管等等,对于平台来说,都是耗时耗力的任务。比如人人聚财因将计划类理财产品直接转成期限长短不等的散标而引发口碑危机,贵州银行的退出让一些平台不得不重新对接其他银行,资管新规的出台也给了“定向委托计划”“定向融资计划”“理财计划”“资产管理计划”“收益权转让”等业务的平台致命一击。
而此前,网贷行业监管延期已有先例。《互联网金融风险专项整治工作实施方案》于2016年4月印发到各地政府及监管部门并开始实施,原计划至2017年3月底前完成。因为专项整治工作量较大、业务合规定性需要统一协调等原因,2017年6月份十七个部门联合印发《关于进一步做好互联网金融专项整治清理整顿工作的通知》,明确互联网金融专项整治延期一年。
而且《通知》中明确,整改实施阶段应最迟于2018年6月底前完成,对个别从业机构情况特别复杂的,经省级人民政府批准后,整改期最长可延至2年,由省级人民政府指定相关部门负责监督及验收。这一规定直接将整改验收的最后期限延伸至2019年6月份,而平台要在整改验收完成之后才能备案,由此可见,备案或许真有延期的可能性。
另外,此前有媒体预测,首批通过备案的平台将不超过150家,也足以见得平台备案形势的严峻。当然备案的目的,不是为了将大部分平台一棍子打死,而是为了行业更好更规范的发展,所以,在整体备案进展缓慢的情况下,监管方或许会考虑放宽期限。
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