40岁能不能实现财务自由,关键看这4个能力

2019-10-02 19:32 

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如果说健康的财务是为了提供自由,那么哪些潜在因素会阻碍我们获得自由呢?为自己的财务做一次体检,从这 4 个指标看看你做对了哪些事:第一项指标:应急能力。你是否准备了一笔钱,在2到3天的短期内,能够变成现金的金额是你3到6个月的生活支出。比如你每个月花费5000元,那么你存下1.5万到3万的资金,应急能力就合格了。由于这笔钱是应急资金,可能需要随时取用,所以推荐你放在灵活存取的账户里,比如货币基金。余额宝就是一种货币基金。第二项指标:偿债能力。这里就先引出了一个问题:买房该全款买还是分期买?假设10年前你准备在老家买房,一室一厅,全新小区,全家是20万元,你手上刚好有20万。你该怎么买呢?或许你会选择一次性付清20万元。到现在,那个小区一室一厅的房价已经涨到50万。不过,如果你只付30%首付,就可以买3套房,现在的资产总额就是150万元。这就是杠杆的能力。所以当借款成本合理时,我们一定要尽可能地使用杠杆这个工具,获得杠杆自由。以目前的房贷利率来看,买房更推荐付最低首付款,选最长时间的房贷。除此之外,我们更要检查你每月还款的金额,要低于月收入的30%,保障资金现金稳健。第三项指标:保障能力。你有没有买意外险?有没有买重大疾病险?买的额度是不是足够治疗重大疾病?有没有买寿险,买的额度是不是足够偿还家里的大额贷款?很多人想到买保险,总是给家人买,那家庭的经济支柱有给自己买足够的保险吗?在投资前,我们要做好各种保障,都是为了确保我们在开始投资之前处于安全平稳的状态。第四项指标:生息能力。当钱生钱的收益能支付所有生活支出时,我们就实现初步财务自由了。如果你去年把钱全部放在活期账户里,利率是0.35%,很抱歉,你的财富甚至在缩水。如果你去年把钱放在货币基金,比如余额宝,收益率是3%左右,那么你至少跑赢了通货膨胀。如果你去年通过简单的投资组合,收益率超过6%,可以为自己点个赞。如果你有稳定长期的投资策略,收益率稳定在8%,那么已经是很棒的成绩了,优等生。如果你买了银行理财、货币基金,还做了基金定投,结算时间和利率都不一样,怎么算去年的收益呢?大家不要把简单的问题复杂化,你赚的钱除以你投入的成本的比率,就是收益率。如果周期不一样,就可以全部换算成年利率来相互比较就可以。通常当你投资结算周期比一年短的产品时,比如35天银行理财产品、7天国债逆回购等,对方会以年化收益率来宣传收益水平,但你实际参与的投资周期,只有35天和7天,这点也要特别留意。
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anchor | 主播 沙漠之狐
沙漠之狐,十点读书签约主播,爱配音的小透明。用声音传递情感,不求尽善尽美,但求问心无愧。新浪微博:@狐狸爱CUC,微信公众号:笙夜时间。

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